Нам 30 лет!
«ПрограмБанк»
основатель рынка финансовой автоматизации в РФ

9 ноября 2019 г. «ПрограмБанк» отметил 30-летие своей деятельности и всего финансового рынка России.
Мы родились вместе с первыми коммерческими банками России, пережили вместе с ними все проблемы и прошли этапы развития.
Здесь мы решили вспомнить наиболее яркие и значимые события этого 30-летия.

Поехали!

1988

1997

Начало

Первые коммерческие банки России

1988

Первые коммерческие банки России

26 августа 1988 года был зарегистрирован банк «Патент». Первый в СССР коммерческий банк «Союз» (никак не связан с современным российским банком «Союз») был зарегистрирован двумя днями раньше, 24 августа 1988 года, в городе Чимкенте (Казахская ССР). Казахский «Союз», в отличие от российского коллеги, не дожил до своего совершеннолетия.

11 ноября был основан «Инкомбанк» (с 1995 года и до кризиса 1998 года занимал 2 место на банковском рынке), вскоре после этого – коммерческий банк «Столичный».
К концу 1988 года на рынке России было уже 25 банков.

1989

Учрежден первый банк с западным капиталом

- Московский международный банк (ММБ). В банке было 60% западного капитала. В июле 2007 года Банк «Австрия Кредитанштальт» приобрел 100% пакета акций ММБ, вследствие чего произошла смена названия кредитной организации на «ЮниКредит Банк».

9 ноября 1989 г. cоздана компания «ПрограмБанк» — первая негосударственная компания по разработке банковского ПО.

Создана компания «ПрограмБанк»

1991

ММВБ

Начало работы Московской межбанковской валютной биржи.

С первого дня своей работы ММВБ работает на решениях компании «ПрограмБанк».

1993

Первые финансовые рынки

18 мая состоялся первый выпуск ГКО на сумму 885 млн руб.
Появление первой независимой системы межбанковских расчетов - «Системы МЦО».
Благодаря этому появился рынок «сверхкороткого» межбанковского кредитования – на срок от 1 до 10 дней.

Первой системой автоматизации, на которой заработал рынок ГКО, стало решение «ПрограмБанка».

1994

Банки растут как грибы

Общее количество действующих кредитных организаций в России достигло максимума в конце 1994 года — 2439 банка и НКО. В дальнейшем число банков будет только снижаться.

«UNIX-комплекс» - первая АБС с документооборотом. Система работает не только с проводками, но и с документами и операциями.
Из этого продукта позже выросла «Афина», а затем и - «Новая Афина».

«ПрограмБанк» выпускает первую российскую АБС

1995

Первое успешное внедрение западной АБС в России

1 января 1995 началось внедрение АБС Equation в банке «Столичный». В Equation впервые в России был реализован принцип Any Banking – обслуживание клиента в каждом отделении банка. После внедрения функционал Equation был тотально переписан (среди дописанного, например, парные проводки, платежные поручения и работа с филиалами), но через западные АБС мировые стандарты были восприняты российским рынком и легли в основу систем четвертого и пятого поколений

Первый кризис. Банки занялись эффективностью.

Кризис ликвидности в результате падения пирамиды на рынке краткосрочного кредитования. Кризис 1995 обозначил конец высокомаржинальных банковских операций и вынудил банки всерьез заняться эффективностью.

Потребность в повышении эффективности дала толчок к развитию систем банковской автоматизации. Помимо расчетов и бухгалтерии, все более востребованным становится функционал по обслуживанию клиентов и управлению активами банка. Это дало толчок развитию банковских систем. Одним из признаков оформления рынка банковских решений стал проведенный Ассоциацией Российских Банков в 1995 году первый Форум разработчиков АБС.

«ПрограмБанк» — один из спонсоров первого Форума разработчиков АБС

1996-1998

Выход на рынок Афины - первой российской системы пятого поколения

«Афина» поддержала принцип Any Banking, показала производительность 400 тыс. документов в час в Расчетном Банке Сбербанка России, поддержала одновременную работу сотен офисов и обеспечила многоплановость учета в режиме реального времени. Таким образом, «Афина» стала альтернативной западным АБС - и для крупных многофилиальных банков и для "дочек" иностранных банков, где необходимо было вести учет как по российскому, так и по западному плану счетов.

Первое специализированное финансовое хранилище

Создание первого специализированного финансового хранилища – АПК «Нострадамус».

Слово клиенту
ЗАО КБ «ЭкспертБанк»

Ветер перемен

1998

1999

Изменения

Глобальные изменения. Изменение структуры рынка.
Новые решения для новых банков.
Новый план счетов

1 января 1998 года все российские банки перешли на Новый План счетов. Этот 20-значный план счетов с относительно небольшими изменениями успешно используется в банковской системе и в настоящее время.

Блеск и нищета рынка ГКО. Девальвация.

Общий объем бумаг на 1 января составил 272 трлн руб, из ГКО финансировалось около половины российского бюджета.
К августу 98 года доходность ГКО достигала 140% годовых. В результате правительство объявило дефолт по казначейским обязательствам.
Это привело к закрытию многих лидеров банковского рынка и девальвации рубля в четыре раза.
За счет девальвации рубля уже через полгода после кризиса 1998 начали расти импортозамещающие области, что привело к экономическому процветанию 2000-х. Региональные промышленные предприятия стали предпочитать хранить средства в подконтрольных им региональных банках.
Это обеспечило дополнительный рост регионального банкинга в 1999-2001 годах.

ИБС «Гефест»

«ПрограмБанк» выпускает АБС для средних и региональных банков. Это первая массовая централизованная АБС в России, с низкими требованиями к каналам связи и высокой производительностью.
При этом бюджет и сроки внедрения были аналогичны параметрам банковских систем третьего поколения.

Первое внедрение ИБС «Гефест» в Северо-Восточном инвестиционном банке. «Гефест» оказался очень востребован в крупных региональных банках и в средних банках с растущей филиальной сетью.

Слово клиенту
МБО «Оргбанк»

Подъём финансового рынка

2000

2005

Подъём

Розница и регулирование.

2000

Начало розничного кредитного бума

За 5 лет с 2000 по 2005 год объем розничных кредитов вырос в 30 раз - с 40 млрд руб. до 1,2 трлн руб.

Финансовый супермаркет
«ДельтаБанк» / «Джи И Мани Банк»

Один из первых крупных розничных проектов «ПрограмБанк» реализовал в банке «Джи И Мани» на АБС «Гефест». Ритейловый супермаркет предлагал моментальные карты, потребительские кредиты и кредиты наличными.
Число офисов банка постоянно росло и на пике составляло 258 точек по всей России.

Слово клиенту
ЗАО «ДельтаБанк» / «Джи И Мани Банк»

2001

Финмониторинг

Принят Федеральный Закон 115-ФЗ – «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Для выполнения требований этого закона в банках создаются специализированные подразделения – ПОД/ФТ.
Требования государства по финансовому мониторингу и борьбе с обналичиванием постоянно растут.

Клиентом «ПрограмБанка» становится второй банк России - Банк ВТБ

2003

АСВ

23 декабря принят Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
В 2004 году создано Агентство по страхованию вкладов. Частные вкладчики смогли получить свой вклад полностью, если его сумма не превосходила 100 тыс. рублей. Эта сумма постепенно увеличилась и сейчас составляет 1,4 млн рублей.

Средний размер вклада в 2019 году составляет менее 200 тыс. руб. (174,4 на 01.04.2019), и сбережения 90% российских вкладчиков застрахованы полностью. Система страхования четко работала с момента ее создания. Благодаря этому массовый отзыв лицензий в 2010-х не привел к оттоку вкладов и не уменьшил фондирование банковской системы.

Слово клиенту
«Зенит Бизнес Банк»

2004

МСФО

Приняты Методические рекомендации 181-Т, согласно которым с ноября 2004 года все российские банки обязаны предоставлять отчетность по МСФО в Банк России.

Реализовано бизнес-решение - «ПрограмБанк.МСФО»

Решение вошло в общую линейку решений для аналитики и управления банком - «ПрограмБанк.БизнесАнализ». На этом же решении реализована отчетность в формате US GAAP для ООО «Дойче Банк» (Москва) - дочки крупнейшего транснационального банка.

Слово клиенту
ООО «Дойче Банк»

2005

Образован банк «Национальный Клиринговый Центр»
- Центральный контрагент ММВБ

НКЦ выступает посредником между сторонами сделки, обеспечивает юридическую прозрачность заключения сделок в процессе торгов, избавляет участников от необходимости оценивать риски и устанавливать лимиты друг на друга, гарантирует исполнение обязательств перед добросовестными участниками по заключённым с ними сделкам вне зависимости от исполнения своих обязательств другими их участниками.

Слово клиенту
НКО «Национальный Клиринговый Центр» (АО)

Рост конкуренции

2006

2012

Конкуренция

Рост конкуренции.
Российский банковский рынок научился успешно противостоять кризисам.

2006

Ключевое внедрение «ПрограмБанк.АБС»

Система автоматизировала работу Национального Клирингового Центра в группе «Московская Биржа».

С момента основания компании «ПрограмБанк» это уже четвертое поколение банковских систем.
В этом же году на «ПрограмБанк.АБС» реализован проект учета материальных ценностей в дочке одного из крупнейших мировых банков - JP Morgan.

Слово клиенту
Мнение эксперта

2007

Первые банковские IPO

В феврале проведено «Народное IPO» в Сбербанке, в мае - в Банке ВТБ. В ноябре прошло первое IPO частного банка – банка «Санкт-Петербург».

Банк ВТБ - на платформе «ПрограмБанк.БизнесАнализ»

Для успешного IPO Банк ВТБ должен был предоставить отчетность по МСФО, при этом на тот момент каждый филиал работал на отдельной АБС. Сбор и выверка информации по всей филиальной сети были выполнены на платформе «ПрограмБанк.БизнесАнализ».

2008

Банк России – против кризиса

Мировой финансовый кризис 2008 года прошел достаточно безболезненно для российских банков. Банк России заместил ушедшие внешние инвестиции собственными валютными резервами, накопленными за годы «нефтяного бума».
Вложения ЦБ РФ в банковский рынок за пять месяцев выросли от 34 млрд руб. до 3 трлн руб. – почти в сто раз. Новые пассивы оказались существенно дороже.
В докризисной ситуации банки использовали «длинные» западные кредиты под 6-7% годовых (в валюте), а Банк России предоставлял свои кредиты под 12-13% годовых, и на более короткий срок – от пяти недель до полугода. Это привело к значительному падению уровня прибыли в банках.
В связи с рисками закрытия большого числа банков растут функции Агентства по страхованию вкладов. Агентство наделяется еще и функциями финансового оздоровления банков (175-ФЗ).

В Агенстве по страхованию вкладов внедрено специализированное решение на базе «ПрограмБанк.АБС».

В круг задач АСВ вошла работа с клиентами-заёмщиками санируемых банков. Для учета и поддержки операций по этим кредитам АСВ необходимо было уникальное ИТ-решение. Оно выполняет в Агентстве одновременно и банковские функции (учет кредитов, реструктуризацию) и специфические функции Агентства (переуступка, мировые соглашения).
Особенностью в данном случае явилась необходимость сочетать массовость и индивидуальность подхода, поскольку речь идет о разноплановых кредитах (базовые договоры) различных банков. Решение интегрировано с основной системой АСВ (не банковской, поскольку Агентство использует план счетов Минфина).
При этом, поскольку бухгалтерские операции выполняются в рамках другой методической модели, интеграция включает интеллектуальную обработку данных (трансформацию, проверки и др.).

2009-2012

«ПрограмБанк.БизнесАнализ»

Реализованы проекты автоматизации контроля над финансовыми инструментами ПУРЦБ
в компаниях «Ренессанс Капитал» и «ВТБ Капитал»

Слово клиенту
ООО «Ренессанс Брокер»

ЕДИНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК

2013

2019

ЕФР

Единый Финансовый Рынок

2013

Банк России стал мегарегулятором финансового рынка

Банк России контролирует все типы финансовых организаций – банки, МФО, страховые компании, ПУРЦБ и др.
Это способствовало началу процесса перевода на единый план счетов всех видов финансовых организаций.

2015

Единый План Счетов для НФО

Объявлен переход на Единый План счетов — с 01.01.17 переходят страховые компании, с 01.01.18 — МФО.

Выпущена новая технологическая платформа в архитектуре
JavaEE - «ПрограмБанк.ФронтОфис»

Продукт обеспечивает быстрое создание нового функционала, работу на любых устройствах и включение в любой ИТ-ландшафт.
Первое внедрение на новой данной платформе – специализированный ипотечный конвейер, внедренный в компании ООО «ВСК-Ипотека».

Слово клиенту
ООО «ВСК-Ипотека»

2015

«ПрограмБанк.ФронтОфис» в ББР Банке

Благодаря внедрению «ПрограмБанк.ФронтОфис» в ББР Банке мы стандартизировали процессы работы с заявками во всем Банке.
Осуществляем рассмотрение заявок в единой системе, которая охватывает все филиалы и офисы Банка. Оптимизировано время рассмотрения заявок и принятия решений.
Руководство имеет возможность контролировать в режиме реального времени процесс продажи кредитов и рассмотрения заявок.
Решение обеспечивает работу более 200 специалистов в 20 офисах Банка, расположенных в 6 регионах России. «ПрограмБанк.ФронтОфис» охватывает все категории сотрудников Банка, связанных с кредитованием: кредитных менеджеров, руководителей кредитных подразделений, сотрудников и руководителей службы безопасности, андеррайтеров, членов кредитного комитета, специалистов по залогам и юристов.
Благодаря возможностям решения «ПрограмБанк.ФронтОфис» мы успешно решаем задачи развития розничного бизнеса и качественного обслуживания клиентов.
Мы рекомендуем компанию «ПрограмБанк» всем, кто заинтересован в долгосрочном партнерстве, высоком качестве услуг, оперативном решении задач и адекватной ценовой политике.

Владимир Мазалов
Руководитель проекта
ББР Банк (АО)

Преход на новые рынки

2016

Цивилизованное взыскание. 230 ФЗ.

Принят закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Этот закон, называемый, «законом о коллекторах», уменьшил возможности по "выбиванию" долгов: ограничил максимально возможное количество контактов, дал возможность заёмщику вообще отказаться от контактов с коллектором, запретил психологическое давление на должника и др.

Государство стало регулировать работу микрофинансовых организаций

Доходы МФО законодательно ограничили 2% в день. Введено «правило 4Х», согласно которому сумма долга заёмщика не могла превысить в целом четырёх изначальных сумм кредита.
Процесс снижения максимальной ставки кредитования, а также общего размера переплат продолжался и дальше.

С 1 июля 2019 года максимальная ставка по кредиту составляет 1% в день, а с 1 июля 2020 года максимальная сумма переплаты составит 50% от тела кредита.

2017

Единый план счетов для страховщиков

С 01.01. 2017 года страховые компании и профессиональные участники рынка ценных бумаг переходят на Единый План счетов. Анонсирован переход всех сегментов финансового рынка на отчетность в формате XBRL.

«ПрограмБанк» выходит на рынок

страховых компаний

Заключен контракт с - СПАО «Ингосстрах». Внедренное решение позволило компании вовремя и без проблем перейти на Единый план счетов в части учета финансовых вложений.

Слово клиенту
СПАО «Ингосстрах»

2017

Вывод на рынок нового модуля по автоматизации всех составляющих процесса взыскания.

«ПрограмБанк» выходит на рынок

микрофинансовых организаций

Завершен проект внедрения модуля «ПрограмБанк.Взыскание» в «Кредит Урал Банке». Решение позволяет контролировать работу сотрудников банка на всех стадиях процесса и целенаправленно управлять их результативностью.
Заключен контракт с МФК «МИГ Кредит»

Слово клиенту
МФК «МИГ Кредит»

2018

Доля государства в банковском секторе достигла 70%

Среди 20 крупнейших банков концентрация государства еще сильнее — около 83% их активов приходится на госбанки и банки, контролируемые государственными корпорациями — «Роснефтью» («Всероссийский банк развития регионов») и «Газпромом» («Газпромбанк»).
Главная причина ускорившейся деприватизации рынка в 2017 году — переход ряда крупных финучреждений в фонд ЦБ и последовавшие за этим масштабные вливания со стороны регулятора и Минфина.

Единый план счетов для МФО

С 1 января 2018 года МФО перешли на единый план счетов (486-П), близкий к банковскому плану счетов. Это увеличило затраты микрофинансовых учреждений на учет и повысило их прозрачность для Банка России.
Вместе с принятыми в 2016 году законами об ограничении максимальной ставки процента и о коллекторской деятельности (230-ФЗ), переход на новые стандарты приблизил работу микрофинансовых компаний к банковской.
Постепенно в России формируется общий рынок кредитования.

2019

Новые продукты

«ПрограмБанк.XBRL»
и «ПрограмБанк.Финмониторинг»

Новое решение «ПрограмБанка»«ПрограмБанк.XBRL» — внедрено в ведущей финансовой компании России -
«ВТБ-Капитал».
В линейке продуктов «ПрограмБанка» появилось решение «ПрограмБанк.Финмониторинг».
Это первое бэк-офисное решение, реализованное на пратформе «Програмбанк.ФронтОфис» в архитектуре Java EE.

«ПрограмБанк» растёт и развивается.
Присоединяйтесь!

Наш адрес:

115191, Москва, Гамсоновский пер., дом 2, Бизнес-центр "Центр-Т"

+7 (495) 651-84-84

E-mail: info@programbank.ru

WEB: www.programbank.ru

© 1989-2019. АО "ПрограмБанк". Все права защищены.